私家車從事網(wǎng)約運(yùn)營發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償？

網(wǎng)約車的普遍使用為生活帶來了很多便捷，但同時(shí)因網(wǎng)約車出現(xiàn)事故引發(fā)的糾紛也隨之產(chǎn)生：當(dāng)私家車從事網(wǎng)約運(yùn)營發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償？

分析：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

私家車車主若將家庭自用非營運(yùn)車輛從事網(wǎng)約車營運(yùn)活動(dòng)并收取費(fèi)用，應(yīng)及時(shí)告知車輛投保的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同；如不告知，則很可能導(dǎo)致交通事故后保險(xiǎn)公司拒賠的后果。

一、能否以非營運(yùn)車輛改變車輛用途，提供網(wǎng)約車服務(wù)用于經(jīng)營為由，在發(fā)生事故時(shí)拒絕在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠償？

以非營運(yùn)用途投保并運(yùn)行網(wǎng)約車并不屬于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條、22條規(guī)定項(xiàng)下保險(xiǎn)人可以主張拒賠的法定事由。且從《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》立法本意觀察，對(duì)受害人的保護(hù)除非在受害人故意制造損失時(shí)才可排除；即使在被保險(xiǎn)人存在故意或重大安全過錯(cuò)（無照上路、醉駕、毒駕等）時(shí)，立法仍以保險(xiǎn)人需先行賠付受害人人身損害而后向侵權(quán)人追償?shù)闹贫劝才艦槭芎θ颂峁┏浞直Ｕ稀Ｒ苑菭I運(yùn)車輛提供網(wǎng)約車服務(wù)并不涉及交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任排除的兩種法定情形，舉重以明輕，故此不應(yīng)將網(wǎng)約車事故排除在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍之外。

二、擅自將私家車用作網(wǎng)約車，車輛使用性質(zhì)改變，保險(xiǎn)公司賠償范圍的探討。

私家車用作網(wǎng)約車進(jìn)行營運(yùn)，車輛使用性質(zhì)已變成了營運(yùn)車輛，屬于保險(xiǎn)法中“導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度增加”情形。車主未依約通知保險(xiǎn)公司并辦理變更手續(xù)的，在發(fā)生交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司只在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償，商業(yè)第三者險(xiǎn)內(nèi)不負(fù)賠償責(zé)任。

三、機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的適用問題的探討。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償確立的是無過錯(cuò)責(zé)任原則，即在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，不論被保險(xiǎn)人在交通事故中是否有過錯(cuò)及過錯(cuò)程度有多大，除依法明確規(guī)定可以免賠的情形外（如受害人故意），保險(xiǎn)人都必須賠償受害人。也就是說將保險(xiǎn)人對(duì)受害人的賠償義務(wù)設(shè)定為一項(xiàng)法定義務(wù)，并規(guī)定受害人對(duì)保險(xiǎn)公司享有直接請求權(quán)。保險(xiǎn)人不得援引其與被保險(xiǎn)人的合同約定（保險(xiǎn)條款）來對(duì)抗作為合同指向的第三方——交通事故受害人。前款情形下，保險(xiǎn)公司另行起訴請求投保義務(wù)人按照重新核定后的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)足當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。
    本條解釋規(guī)定了發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)但未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)的機(jī)動(dòng)車，以及改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的機(jī)動(dòng)車，在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，都可以在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)獲得賠償，正是體現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)制度的優(yōu)越性，即有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；有利于通過“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率杠桿手段，強(qiáng)化駕駛?cè)税踩庾R(shí)，保障道路交通安全；有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，充分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)保障功能，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)造福于民。